用虚拟货币非法换汇超2亿！揭秘跨境“对敲”换汇黑产

　　暑期来临，又到了跨境旅游消费、留学缴费的旺季。根据现行的外汇管理规定，中国境内居民每人每年有等值5万美元的便利化购汇额度，可以用于境外旅游、留学、消费等。但一些个人和组织突破这个额度，实现非法外汇兑换。

　　在最新的案例中，有被告人以“私人银行”的名义，用虚拟货币作为中介，将境内的人民币资产兑换为境外的外币，涉案金额超过两亿元人民币。司法机关提醒，这样的换汇行为存在资金损失和违法犯罪的风险，应当选择合法渠道。

　　上海市静安区人民法院6月份宣判了一起案件，经过了近两年的调查，公安机关和检察机关侦查发现，与传统的跨境换汇案件不同，本案用虚拟货币作为中介，切断了跨境资金流转的痕迹，增加了调查难度。

静安区人民检察院检察官 张冬莹：在境内，他通过多个分散的人民币账户收取这些客户的换汇资金。比如说换汇100万元，可能涉案的公司提供5个账户，要求换汇客户分5次，每笔20万元打到这个账户里，然后把这100万元汇到另外一个账户。再用100万元去购买虚拟货币，存储在涉案公司的钱包里，再到境外的这些虚拟币的承兑商，兑换成英镑、欧元等境外货币，然后就实现境内货币和境外货币的转化过程。

　　到案的9人当中，有5人被判处有期徒刑六年到二年六个月不等，并处罚金一百五十万元至三十万元不等，其中刑罚最重的高某以所谓“私人银行”境内客户经理的身份承揽业务。

静安区人民法院法官 祁婷婷：他是全面负责运营事务的，对接留学移民中介，招揽客户，联络虚拟币，还有承兑商，统筹了换汇的全过程。他下面还有交易员、客服，这些人负责对接客户的咨询，协助转账操作这些工作。

　　法官研究了类似的案例，部分被告人以购买或者换取虚拟货币是投资行为，做无罪辩护。但祁婷婷表示，本案的实质是实现了外币兑换。

祁婷婷：这个案子有罪和无罪不是在于是否使用了虚拟货币，而在于行为实质是否实现了人民币和外币的兑换。虚拟币是作为搭桥的媒介完成了价值的转移，实现了跨境支付的效果，没法改变非法买卖外汇的本质。

　　司法机关提醒，以这种方式换汇的客户存在资金安全和违法犯罪的双重风险。

张冬莹：因为他们要求换汇客户把相应的换汇人民币，一般都是上百万的人民币，转入到私人账户或者公司账户。

·一旦遭遇对方截留资金、诈骗等情况，就会导致所有的换汇资金都没有办法追回。

·同时他们这些换汇客户自身的银行卡，也可能因为大额可疑的交易被公安部门冻结。

·我们案子里面也有两个人，他是把银行卡借给了这家公司或者是朋友，用于在换汇过程中接收人民币，这种行为也可能会被认定为非法买卖外汇的共犯。

　　根据在共同犯罪中的地位作用、涉案金额、认罪认罚态度等因素，本案部分嫌疑人经公开听证，被依法作出相对不起诉处理，但仍然受到行政处罚。

　　检察官提醒公众，通过正规渠道换取外汇，警惕所谓“私人银行”名义下的非法金融活动。

张冬莹：如果有留学缴费需求，超出5万美元的额度，可以向银行提供录取通知书或者是费用的单据来办理购汇。同时大家还是要增强识别非法换汇的意识，如果说兑换机构宣传不受5万美元额度的限制，也不需要提交任何证明材料，或者说是号称使用“区块链”“虚拟币”等无痕操作，不用去银行，钱款也是转到个人、私人或者说公司账户，这种方式大概率涉及非法换汇。